Monitoring ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie
jako jeden z etapów procesu kredytowania

Kod szkolenia: 
K613

Korzyści

Uczestnicy zostaną zapoznani z procesem monitorowania kredytów hipotecznych. Poznają wpływ skutecznego monitoringu na zmniejszenie zagrożeń wynikających z udzielenia kredytu i związanego z tym ryzyka banku.

Program

Wprowadzenie

  1. Terminy i definicje związane z monitorowaniem kredytu
  2. Rodzaje kredytów hipotecznych
  3. Rodzaje stosowanych zabezpieczeń:
    • przejściowe
    • docelowe
  4. Wpływ monitoringu na rezerwy oddziału/banku
  5. Podział okresu kredytowania:
    • okres wykorzystania kredytu
    • karencja
    • okres spłaty

I etap: Przygotowanie i przyjęcie dokumentacji kredytowej

  1. Pierwsza rozmowa z klientem – ustalenie potrzeb klienta
  2. Check lista – dokument systematyzujący dokumentację składaną przez klienta
  3. Wniosek kredytowy oraz analiza wniosku i ocena ryzyka – elementy niezbędne do prowadzenia skutecznego monitoringu

II etap: Monitoring kredytu

  1. Układ dokumentów w teczce kredytu:

    • wniosek kredytowy
    • aplikacja kredytowa
    • umowa kredytu
    • karta monitorowania kredytu
    • korespondencja w okresie kredytowania
  2. Rejestracja akt kredytu w rejestrze kredytów
  3. Rejestracja kredytu, zabezpieczeń i warunków dodatkowych
  4. Monitoring zabezpieczeń
  5. Monitoring warunków dodatkowych
  6. Inne:
    • terminowość spłat
    • stopa stała
    • regularność wpływów na ROR
    • dochody roczne (PIT)
    • wartość nieruchomości
    • karencja w spłacie
  7. Administrowanie kredytem
  8. Inspekcja nieruchomości – cel
  9. Spłata kredytu

III etap: Windykacja i restrukturyzacja

  1. Restrukturyzacja w uzasadnionych przypadkach – na wniosek klienta
  2. Windykacja:
    • nieterminowa spłata kredytu
    • brak ustanowionych zabezpieczeń
    • zbycie nieruchomości.
  3. Działania windykacyjne:
    • wysłanie monitu do klienta
    • zastosowanie blokady zaangażowania
    • uniemożliwienie klientowi dostępu do produktów bankowych

IV etap: Archiwizacja dokumentacji

  1. Nadanie sygnatury dokumentacji kredytowej przekazywanej do archiwum
  2. Zarejestrowanie sygnatury oraz faktu przekazania dokumentacji do archiwum w rejestrze kredytów hipotecznych

Zakończenie: Zagrożenia związane z udzielonym kredytem i ich eliminacja poprzez skuteczny monitoring

  1. Sprzedaż nieruchomości innemu nabywcy
  2. Przeznaczenie środków kredytu na inny cel
  3. Niewywiązywanie się z podpisanej umowy przez dewelopera
  4. Środki zapobiegawcze:
    • inspekcja nieruchomości
    • weryfikacja rozliczenia transz
    • weryfikacja warunków dodatkowych – wnioski, deklaracje, akty
    • weryfikacja KW
    • weryfikacja dokumentów potwierdzających zatrudnienie
    • weryfikacja spłaty kredytu w innym banku

Uczestnicy

Seminarium kierowane jest do pracowników back office oddziałów/banków, przez które zostały udzielone kredyty hipoteczne osobom fizycznym.

Czas trwania

2 dni / 12 jednostek dydaktycznych

Prowadzący

Joanna Osubniak

Odpłatność

Koszt szkolenia przeprowadzonego na zlecenie ustalany jest indywidualnie ze Zleceniodawcą

Terminy

Szkolenie może być wykonane na zlecenie. Terminy ustalane są indywidualnie ze Zleceniodawcą.